Дешевле для здоровья
Принудительный возврат кредита намного дороже добровольного
Покупать товары в кредит, конечно, удобно, ведь сгоревший холодильник можно заменить сейчас, а не копить деньги годами. И практически все кредиты в той или иной форме обеспечиваются залогом.
Это может быть как купленный товар, так и другое имущество заемщика в виде дополнительного обеспечения. А в случае так называемых «беззалоговых» кредитов - поручительство или расплывчатая банковская формулировка «иное имущество». Особенно часто такие формулировки встречаются в договорах, которые предлагаются к подписанию агентами банков прямо в магазинах. Что греха таить - когда воплощение мечты так близко, мало кто находит в себе силы прочитать договора, которые предлагают подписать милые и улыбчивые девушки. В итоге нередко кредитная сумма в месяц оказывается большей, чем в рекламе. Однако новый холодильник или телевизор - уже дома, и мы, скрепя сердце, платим. Но вот настал кризис, многие потеряли работу, отправлены в отпуска за свой счет или доход стал далеко не тот, который был при оформлении кредита. Как быть?
К сожалению, коммерческие банки - не благотворительные организации, поэтому кредиты мы (можем или нет) должны все равно возвращать. Даже если банк объявят банкротом или продадут, долги будет взыскивать уже ликвидационная комиссия или новый владелец. Поэтому, если не найти общего языка с банком, возвращать придется сумму намного большую, чем вы рассчитывали, когда брали кредит.
Для начала нужно обратиться в банк, чтобы найти взаимовыгодную форму погашения кредита. Банки, как правило, идут навстречу заемщикам, которые выполняют условия кредитных договоров и хотят погашать кредит, так как понимают, что накладывать взыскание на залоговое имущество долго и хлопотно, а вырученная от продажи сумма может быть меньше задолженности. Это самая безопасная и наименее затратная для клиента возможность рассчитаться со своими долгами перед банком - в таком случае к заемщику не будут применяться штрафные санкции.
Реструктуризировать задолженность банки предлагают по-разному. Это и перевод долга в аннуитетную форму (ежемесячное погашение и кредита, и процентов), и введение каникул на погашение основной суммы долга, и увеличение срока кредитования, чтобы уменьшить суммы ежемесячных платежей. При этом банкиры предпочитают умалчивать, что все эти «уступки» приводят к удорожанию кредитов для заемщиков и, соответственно, увеличению доходов самих банков.
В результате получается, что квартира или авто, приобретенные пару лет назад в кредит, становятся чуть ли не золотыми для заемщика, тогда как рыночная цена этих объектов стремительно падает. Но должник банка обязан понимать, что, если вырученных от продажи залога средств не хватает для его полного погашения, банк имеет право начинать судебную процедуру взыскания на любое другое его имущество, как это прописано в договорах залога. Так что, к примеру, взяв в кредит автомобиль и отказываясь рассчитываться с банком, можно потерять и квартиру. И это будет в рамках законов Украины, ведь они пока не предусматривают такого понятия, как «банкротство физического лица», хотя разговоры о необходимости его введения ходят уже не первый месяц.
Согласно Закону Украины «О залоге», если залог был оформлен нотариально, то нотариус выносит исполнительную надпись и уже государственная исполнительная служба взыскивает задолженность путем изъятия и реализации имущества. Если же залог не был нотариально оформлен - то банк должен решать вопросы по взысканию долга только в суде. Вместе с тем в договоре залога может быть предусмотрен и другой порядок изъятия и реализации заложенного имущества.
Во всех кредитных и залоговых договорах указано, что, как только клиент не погасит вовремя проценты или ежемесячный взнос, у банка появляется право не только потребовать досрочного возвращения кредита, но и наложить взыскание на заложенное в банке имущество. Как правило, если заемщик отказывается вернуть долг либо у него отсутствует залоговое имущество - банки подают иски о признании действий заемщика мошенническими, что является уже основанием для возбуждения уголовного дела. Статистика говорит, что в подавляющем большинстве случаев банки дела выигрывают, так что заемщик в дополнение к долгу и процентам оплатит не только судебные и прочие издержки, но и будет вынужден выплатить немалые суммы штрафных санкций, а то и получить вполне реальный тюремный срок.
Нередко для возвращения кредитов, помимо своих служб безопасности, банки прибегают к услугам коллекторских фирм. Их деятельность законодательством Украины четко не регламентирована. Сами банки, зачастую неправомерно, передают коллекторам информацию об имуществе клиента и его финансовом состоянии. А эти данные являются банковской тайной и не могут никому передаваться. Но в некоторых договорах банки уже предусматривают пункт, допускающий возможность участия коллекторских компаний в процедуре взыскания долга. В этом случае неплательщикам не избежать общения с коллекторами. Хотя сотрудники этих фирм не так и страшны, как их рисует общественное мнение, общение с ними вряд ли кому доставит удовольствие, ведь там зачастую работают бывшие сотрудники милиции.
Основная задача таких фирм - добиться возврата долга до обращения банком в суд. А это, как правило, срок до трех месяцев, а то и намного больше. Поэтому коллекторы будут психологически давить на должников, вводить их в заблуждение по поводу размера санкций, передавать информацию о долге родственникам или по месту работы.
Поэтому лучше все же договориться с банком. Это будет дешевле для вашего здоровья...
Денис Сергеев
Приєднуйтесь до нас у соцмережах та оперативно отримуйте найважливіші новини:
Транспортный конкурс по-новому
Областные перевозки теперь будет контролировать ОГА
В декабре прошлого года было принято Постановление Кабмина №1081, утвердившее Порядок проведения конкурса по перевозке пассажиров на автобусных маршрутах общего пользования.
Теперь, как объяснил начальник отдела развития инфраструктуры... 
Кризис и дела сердечные
Как отражаются стрессы последнего времени на миокардах сумчан
Уже третий месяц Украину и украинцев штормит финансовый кризис. Он неизбежно отражается на всех сторонах нашей жизни. Типичные примеры - увеличение количества самоубийств и потребления алкоголя, ухудшение состояния здоровья...
Сумской фарфор кризису не по зубам?
Работники фарфорового завода доказали, что безвыходных ситуаций нет
БоротьсЯ, отстаивать свои права и добиваться результата можно всегда, и в период кризиса - тоже. Итак, АОЗТ «Сумской фарфоровый завод» после больших трудностей, длившихся несколько месяцев, и даже после полной
остановки...
БЮТ считает: 1,5 грн. - в силе
А городские логисты настаивают на индивидуальных тарифах для перевозчиков
После отмены горсоветом решения исполкома от 23 декабря 2008 года о «ночном» тарифе в городе воцарился маршруточный хаос: кто-то ездит по 2 грн., кто-то - по 1,5.
А по словам начальника отдела логистики горсовета...
Предприниматели против рыночного налога
Новые правила налогообложения могут увести торговлю в тень
На оЧередном заседании общественного совета при Государственной налоговой инспекции в г.Сумы 17 февраля основной темой обсуждения стал законопроект «О местных налогах и сборах».
О его основных положениях, а также предусмотренных...
А.Кисиленко: «Я не сижу сложа руки»
Почему сейчас ОАО «Сумской хлебокомбинат» перерегистрировано в Киеве
Страсти вокруг последних событий на Сумском хлебокомбинате по-прежнему не стихают. Какова ситуация на сегодняшний день и что ожидает предприятие в ближайшем будущем? Об этом - наш разговор с АНАТОЛИЕМ КИСИЛЕНКО,...
Туфлі на низькому каблуку: елегантність, яку зручно носити щодня
Не кожна пара туфель має вимагати особливої нагоди. Іноді найцінніше взуття в гардеробі - це саме те, яке виглядає акуратно, додає образу жіночності, але не змушує рахувати кроки до кінця дня. Туфлі на низькому каблуку добре підходять для міста...
UPG продовжує розширювати мережу: чергова АЗС розпочала роботу на Сумщині
Мережа АЗС UPG надалі розвиває автозаправну інфраструктуру Сумщини, інвестуючи у її відновлення. Компанія відкрила ще одну АЗС в місті. Нова станція вже працює за адресою: м. Суми, просп. Лушпи 6/2 Станція пройшла технічну підготовку перед запуском: очищення резервуарів, оновлення обладнання та перевірку точності наливу...
Наші читачі дуже часто запитують, де саме, в яких торгових точках можна знайти тижневик «Ваш шанс»? Щиро раді зацікавленістю у виданні і надаємо вичерпний перелік місць, де реалізують газету.
