Мифы и правда о банковских депозитах
Мы собрали наиболее популярные «депозитные» вопросы, задаваемые читателями газеты за последние месяцы.
За ответами обратились к специалистам финансового рынка, которые подтвердили или опровергли распространенные в народе убеждения о надежности размещения банковских вкладов.
Миф 1. Украинский банк по определению менее надежный, чем банк с иностранными инвестициями.
Нет. Иностранные инвестиции сами по себе не могут быть гарантией надежности. В Украине банки с иностранным капиталом работают по тем же законам и правилам, что и украинские, и они подвержены тем же рискам. Более того, большинство таких банков в лучшие времена были «избалованы» дешевыми деньгами из-за рубежа, меньше полагаясь на собственные силы. К тому же не стоит забывать, что финансовый кризис имеет глобальные масштабы. В США, например, за этот год разорилось порядка 100 банков. А вместе с ними пошли ко дну и их дочерние банки в других странах.
Так что, чтобы спокойно спать, кроме финансовых показателей банка, в котором вы открыли депозит, вам надо будет отслеживать и ситуацию в материнском банке за рубежом.
Миф 2. Чем крупнее банк, тем он стабильнее.
Нет. Это очевидно из примеров не так давно пошатнувшихся нескольких крупных системных банков страны. Сейчас гораздо лучше на рынке себя чувствуют банки с грамотной и эффективной бизнес-моделью. Такие банки намного больше беспокоятся о том, кому они ссужают деньги, более строги при определении условий. Многие из них, как, например, «Дельта Банк», никогда не занимались ипотекой. И, как правило, такие банки лучше капитализированы, то есть обладают более высоким общим показателем надежности и платежеспособности.
Миф 3. Надежность банка можно оценить по рейтингу.
Не всегда. Мировой опыт показывает, что нельзя полагаться на оценку рейтинговых агентств, если ситуация на рынке нестабильна. Например, на момент банкротства американский банковский гигант Lehman Brothers имел наивысший рейтинг финансовой устойчивости «А2». Это значит, что падение банков происходит зачастую быстрее, чем присваиваются рейтинги. Так что лучше проанализировать ситуацию самому, тем более, что банковская система очень прозрачна и отчеты о финансовых показателях деятельности любого банка можно найти на сайте НБУ.
К тому же тот факт, что банк не задерживает выплаты по депозитам, в наших условиях намного важнее данных какого-либо рейтинга. Обращайте внимание именно на это.
Миф 4. Банк проблемный, если он задерживает платежи и выплаты по депозитам.
Да. Задержка платежей и выплат по депозитам - это нехороший симптом, который говорит о том, что банк болен. «Диагноз» косвенно подтверждается, если вы также обнаружите, что не можете рассчитаться кредитной картой в магазине или в вашем банкомате хронически не хватает наличных. Тогда стоит поинтересоваться финансовыми показателями вашего банка, которые всегда можно найти на сайте Национального банка. «Здоровые» банки не только выплачивают вовремя депозиты, но и, как «Дельта Банк», перезванивают заранее своим вкладчикам, сообщая им заблаговременно об окончании срока и информируя о дате выдачи вклада либо возможности его продления.
Миф 5. Если банк выдает кредиты, то это говорит о его надежности, и можно уверенно открывать в нем вклад.
Да. То, что банк продолжает кредитовать в условиях кризиса, однозначно говорит в пользу его стабильности. А ведь, по факту, на сегодня такие банки можно сосчитать на пальцах одной руки. Потребительские кредиты, например, по-прежнему выдают только «ПриватБанк» и «Дельта Банк». Это показатель здоровой операционной ситуации в банке.
Миф 6. Высокие проценты по вкладу должны насторожить.
И да, и нет. Если финансисты хотят привлечь ваши деньги на слишком выгодных условиях, то ваши подозрения не лишены оснований. Но банк банку рознь. Нужно понимать, за счет чего банк делает подобную ставку. Сегодня цена привлечения депозитов частных вкладчиков завышена в целом по рынку. Но некоторые банки, например «Дельта Банк», могут себе позволить предлагать вкладчикам очень высокие ставки по депозитам, поскольку кредитный портфель их состоит в основном из небольших потребительских кредитов. А доходность по таким кредитам значительно выше, чем по ипотечным. На эти детали действительно стоит обращать внимание при выборе банка.
Миф 7. Нужно «держать нос по ветру», не привязываясь к депозитам в одном банке.
И да, и нет. Безусловно, нужно анализировать ситуацию на рынке. Но гнаться за «большим процентом» все же не стоит. Тем более, что в ряде банков, как, например, в «Укрсиббанке» или «Дельта Банке», существуют программы лояльности. То есть, сохраняя верность банку, вы можете получить дополнительный процент за удержание. В противном случае, «прыгая» из банка в банк, вы скорее теряете, чем зарабатываете.
Подготовил Николай Штеба
Приєднуйтесь до нас у соцмережах та оперативно отримуйте найважливіші новини:
Мониторинг проблемных банков:
Ответы на самые важные вопросы, интересующие вкладчиков
В Сумах семь банков (из 16), для которых назначена временная администрация и введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Некоторые из банков также переведены из категории участников Фонда гарантирования... 
Туфлі на низькому каблуку: елегантність, яку зручно носити щодня
Не кожна пара туфель має вимагати особливої нагоди. Іноді найцінніше взуття в гардеробі - це саме те, яке виглядає акуратно, додає образу жіночності, але не змушує рахувати кроки до кінця дня. Туфлі на низькому каблуку добре підходять для міста...
UPG продовжує розширювати мережу: чергова АЗС розпочала роботу на Сумщині
Мережа АЗС UPG надалі розвиває автозаправну інфраструктуру Сумщини, інвестуючи у її відновлення. Компанія відкрила ще одну АЗС в місті. Нова станція вже працює за адресою: м. Суми, просп. Лушпи 6/2 Станція пройшла технічну підготовку перед запуском: очищення резервуарів, оновлення обладнання та перевірку точності наливу...
Наші читачі дуже часто запитують, де саме, в яких торгових точках можна знайти тижневик «Ваш шанс»? Щиро раді зацікавленістю у виданні і надаємо вичерпний перелік місць, де реалізують газету.
