Как погасить неподъемный кредит?

- Два года назад мы взяли кредит в банке на покупку квартиры, - рассказывает сумчанка Елена Ивановна. - Вначале все шло хорошо, все положенные выплаты мы делали вовремя. Однако около года назад муж потерял работу, и у нас начались проблемы. Кредит гасить стали с задержкой. И тут стали поступать звонки с требованием оплатить штраф, причем суммы назывались неподъемные.

Возвращать долг становится все сложнее, а с учетом штрафных санкций и пени - почти невозможно. Боимся, что, даже если банк продаст заложенную квартиру, мы все равно останемся должны, а ведь у нас дети...

Учитывая, что такие ситуации нередки, мы решили обсудить эту проблему в юридической компании Давыдко (ул.Петропавловская, 47), специализирующейся как раз на таких делах:

- Сразу стоит отметить, что в подобных случаях формально вины банка нет, ведь, подписывая договор, стороны подтверждают свое согласие со всеми изложенными в нем условиями. То есть если перечисленные штрафы в случае просрочки предусмотрены в договоре, то их начисление обоснованно. Согласно нормам ГК Украины размер неустойки (штрафа, пени) определяется договором, заключенным между сторонами.

Документы, которые клиент подписывает в банке, как правило, всегда содержат пункты, о которых менеджеры не спешат рассказывать. Потом, когда всплывают все эти моменты, сумма процентов, штрафов и пени может оказаться в разы больше самого кредита. Чтобы избежать неприятностей, хорошо бы обращаться за консультацией к юристу еще на этапе заключения кредитного договора. Особенно важно это делать в случае, когда сумма кредита значительная и оформляется не только договор кредитования, но и договор ипотеки. Методы борьбы банков с должниками сейчас довольно суровые, и люди рискуют очень многим.

Итак, работа юриста с клиентом и его непростой кредитной историей заключается в том, чтобы существенно уменьшить сумму долга - как минимум до размера суммы займа и набежавших процентов. Все, конечно, зависит от конкретных условий и обстоятельств, но на деле многие банки предпочитают получить хоть что-то, нежели вести прения в судах. В таком случае оформляется дополнительное соглашение, в котором четко прописаны порядок погашения кредита и другие необходимые условия, на основании которых стороны пришли к урегулированию возникшего спора.

Если же дело дошло до суда, то тут следует четко знать, какими аргументами оперировать, чтобы уменьшить размер пени. К примеру, здесь могут учитываться такие моменты, как тяжелое материальное положение должника, несовершеннолетние дети, неработоспособные родители, лица, находящиеся на попечении. Кроме того, распространенной практикой банков является незаконное начисление пени по валютным кредитам без соблюдения условий ее расчета. Если должник не предоставляет свой встречный расчет суммы неустойки, суды просто соглашаются с требованиями банка. К тому же приходится сталкиваться с многочисленными случаями незаконного увеличения размера процентной ставки по кредитным договорам, причем в одностороннем порядке. В этой ситуации большая часть заемщиков просто выполняет условия договора и платит по повышенной процентной ставке, не оценивая законность такого роста.

Но одно дело - кредит на бытовую технику, и совсем другое - когда речь идет о жилье. Договор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имущества. Невозврат кредита при ипотеке - довольно серьезная ситуация для заемщика. В этом случае важную роль играет срок неплатежеспособности - если неплатежи носят временный характер, то можно оформить отсрочку платежей на это время в качестве дополнения к кредитному договору. Если заемщик не сможет погашать кредит в принципе, то приобретенное по ипотеке жилье или переходит в собственность банка, или продается, а вырученные деньги идут на погашение кредита и издержек финучреждения по реализации жилья, оставшаяся сумма (чего на практике почти не бывает) передается заемщику.

Продажу осуществляет кредитор либо по договоренности с заемщиком, либо в судебном порядке. Разбирательства в суде, а также участие в этом процессе исполнительной службы содержат массу нюансов, которые могут помочь заемщику сохранить за собой право на недвижимость. Есть варианты и с перекредитованием, когда ипотечное имущество с согласия первоначального банка-кредитора переходит в залог к другому банку, полученный кредит идет на погашение старых долгов, а кредитная история обновляется. А бывают варианты, когда залоговое имущество не продается, а банк отказывается принимать его в собственность и не дает согласия на следующую ипотеку. Тут следует подумать о прекращении ипотечного договора. Имущество становится свободным, что может решить вопрос с перекредитованием. Что уж говорить о ситуации, когда в ипотечной квартире живут дети...

О всех нюансах рассказать невозможно, потому что все зависит от конкретных условий и ситуации. Самое неприятное то, что наличие решения суда не останавливает действия кредитного договора, срок которого не истек. Пока вы судились, бегали по инстанциям, спорили с истцом, долг перед банком, если вы не вносили в этот период никаких платежей, а уповали на суд, продолжал расти, хотя это и спорная ситуация. Но и тут выход есть - при поддержке опытных юристов долг можно «заморозить». Квалифицированная юридическая поддержка практически на любом этапе разбирательств между заемщиком и кредитором поможет как уменьшить размеры штрафных санкций, реструктуризовать долг, оформить «кредитные каникулы» и т.д., так и сохранить движимое и недвижимое имущество, находящееся в залоге. И принцип здесь такой - чем раньше клиент обращается за юридической помощью, тем больше шансов договориться с банком, причем на взаимовыгодных условиях.

Телефоны для справок: (0542)22-21-22, (050)302-86-45, (067)124-10-18.

Владимир Макеев

Приєднуйтесь до нас у соцмережах та оперативно отримуйте найважливіші новини:

💙Telegram

💛Facebook

Ликвидация откладывается. Надолго ли?

Существование ОАО «СЭЛМИ» пока продлевается до февраля 2014 г. - так решил Хозяйственный суд Сумской области. На прошлой неделе судья Николай Гордиенко вынес решение, которое может изменить весь ход истории завода. Хотя суть не в самом вердикте, а в том, на основании чего он был...

«Сумсельмаш»: требуется мощный инвестор!

ПредприЯтиЯ, находящиеся в районе бывшего «Сумсельмаша», уже который год пытаются изменить целевое назначение своих участков. Но обращения эти точечные, потому власть не идет на уступки и пока им отказывает.

«Пусть пока платят за землю по производственному назначению, мы поменяем...

Неопознанный строительный объект

В последнее время любая строительная активность на придомовой территории вызывает повышенный интерес у местных жителей.

Если во двор пришла большая строительная компания с грандиозным планом разместить здесь новенькую высотку, можно ожидать народного гнева.

Во дворе дома по ул.Советской,...

Поможет ли Германия Сумам экономить?

Сумы особенно поактивничали в нынешнем году и, хотя он уже почти закончился,

успели поучаствовать сразу в нескольких проектах, направленных на развитие местных громад. Подали заявку и для возможности ремонтировать стадион «Авангард», и по велосипедным дорожкам, и, оказывается,...

Уплотниловка в действии!

ЗаЧастую о том, что во дворе немолодых хрущевок начинается строительство новой многоэтажки, жильцы узнают, только когда перед их окнами начинают строить забор и экскаватор приступает к рытью котлована.

Люди редко воспринимают положительно такие преобразования и обычно начинают...

Не только водоснабжение, но и ТБО

На прошлой неделе в выставочном комплексе «Ильинский» был подписан Меморандум о сотрудничестве между швейцарско-украинским проектом «Поддержка децентрализации в Украине» DESPRO, Сумской ОГА и облсоветом.

Напомним, что этот проект выполняется в Украине компанией Skat и финансируется...