Как повысить шансы на получение микрокредита

Процедура получения кредита в банке всегда была связана с рядом различных сложностей. Еще несколько лет назад потенциальный заемщик должен был обратиться в офис учреждения, пройти многочисленные проверки и предоставить ряд требуемых документов. Сегодняшний рынок финансовых услуг постепенно, но все же становится более гибким. Банки стали лояльнее относится к клиентам, появились новые “игроки” рынка — микрофинансовые организации, которые предлагают оформить быстрый кредит, на карту в том числе.

Впрочем, и банки, и МФО иногда отказывают клиентам в предоставлении кредита. Почему? Как повысить шансы на получение заемных средств? Расскажем об этих моментах в данной статье.

Как оценивается личность потенциального заемщика

Факторов, которые могут влиять на решение финансовой организации о выдаче кредита, очень много. Прежде всего, как банк, так и МФО, оценивают платежеспособность клиента по итогам скоринг-теста. Эта программа используется каждой компанией, занимающийся финансовыми услугами, она автоматически оценивает ответы будущего заемщика, и ставит оценку согласно определенному алгоритму. В итоге скоринг-тест каждому ответу выдает определенное количество баллов, и если заявитель достиг определенного значения (или порога), то кредит ему одобряют, если нет — то поступает отказ.

Нередко банки, которые занимаются выдачей экспресс-кредитов, а также МФО, используют скоринг как первую и последнюю инстанцию проверки заемщика. При этом от клиента требуется только предоставление паспорта и любого второго документа. В некоторых случаях работники просят предъявить справку о доходах, но это очень редкое явление. Максимум, что указывается в заявлении, это сумма заработка за 1 месяц.

Так как ответы заносятся в программу со слов клиента, или он самостоятельно заполняет анкету в режиме онлайн, обманывать скоринг не имеет смысла. Даже если вы слукавили, указали более высокий заработок, и при том 1 источник его получения, программа поймет где ложь, поскольку будет сравнивать средние показатели заработка по области (региону, в котором вы живете).

При получении более крупных сумм, например, когда речь идет об ипотеке или автокредите, придется полноценно подтверждать свою платежеспособность, приносить копии документов с места работы и их оригиналы. Более того, помимо скоринга, в данном случае клиента проверяет служба безопасности банка, а потому решение о предоставлении средств может быть озвучено лишь через 3-5 рабочих дней.

Какие параметры влияют на оценку заемщика

В целом на вероятность предоставления кредита влияют следующие факторы:

• Возраст заемщика. Устанавливается банком или МФО индивидуально, обычно допускается диапазон от 21 до 65 лет, иногда эти границы шире.

• Сумма займа. Как правило, чем больше денег вы хотите получить, тем сложнее пройти скоринг.

• Пропорциональность ежемесячного платежа к доходу. Траты на кредиты не должны “забирать” более &8531; заработка.

• Семейное положение. Для МФО редко этот фактор имеет какое-либо значение, а вот банки внимательно рассматривают клиентов и их социальное положение, учитывают общий доход семьи для одобрения кредита.

• Наличие других займов. Если кредитов много, и имеются просрочки, одобрение вряд ли выйдет получить, часто это касается даже МФО.

• Образование — чем выше, тем лучше. Считается, что люди с высшим образованием умеют рациональнее управляться с деньгами, поэтому в банках к ним относятся лояльнее.

• Готовность предоставить залог, информацию о поручителях. Данный пункт касается скорее тех, кто желает получить крупный кредит в банке. МФО не требуют залога или поручительства.

Кто входит в “группу риска”

Особое внимание следует уделить тем лицам, которые входят в группу риска, то есть в глазах финансового учреждения они выглядят неблагонадежными плательщиками. Причин тому множество: кто-то скомпрометировал себя когда-то в прошлом, а есть и те, кто не может выполнять свои обязательства по долгам по независящим от него причинам. Как правило, в эту группу включают:

• граждан, не имеющих заработка вообще (в том числе не официального);

• лиц, которые имеют просрочки в настоящий момент или имели в недавнем прошлом, и не успели восстановить свою кредитную историю;

• граждан, имеющих судимость или находящихся в настоящий момент под следствием. В особую категорию сюда следует включить лиц, совершивших экономическое преступление — они вообще могут забыть о всяческих кредитах;

• лиц, официально имеющих инвалидность и недееспособных граждан.

Крупные банки также часто включают в этот список людей, у которых профессиональная деятельность связана с постоянным риском. К этой категории относятся сотрудники милиции, военнослужащие, каскадеры. Однако это не означает, что абсолютно все вышеуказанные граждане не могут получить кредит, возможно вопрос о финансировании будет решаться в индивидуальном порядке.

Главные правила успешного одобрения заявки

Отметим несколько рекомендаций, которые позволят вам выглядеть успешнее, как в скоринге, так и перед оператором банка (МФО):

• Внимательно заполняйте заявку. Внимательно вводите данные паспорта и других документов. Зачастую ошибки касаются точного индекса и пр. Именно ошибки и опечатки могут стать причиной отказа!

• Даже если вы отправляете заявку на кредит онлайн, заранее подготовьте все необходимые документы.

• Предупредите родственников и знакомых. Часто бывает, что финансовое учреждение просить указать телефоны родственников или друзей, которым будут звонить, чтобы проверить правдивость ваших данных.

• Заведите банковскую карту. Многие МФО, в том числе Быстрозайм и другие лидеры рынка, предоставляют кредит онлайн на карту.

• Проверьте аккаунт в социальной сети. На некоторых сайтах МФО можно привязать личный аккаунт в соцсети при создании профиля. Ваши посты, правдивая информация на странице только повысят благонадежность.

Как вызвать доверие у финансового учреждения

Указывайте всегда достоверную информацию, оплачивайте счета в нужные сроки и у вас никогда не будет сложностей с оформлением кредитов. Тем более, что в настоящее время они стали более доступны: минимум документов, минимальные сроки оформления и вынесения решения.

Приєднуйтесь до нас у соцмережах та оперативно отримуйте найважливіші новини:

💙Telegram

💛Facebook

п»ї

Прозрачное золото Сумщины

Наше здоровье напрямую зависит от того, какую воду мы пьем

Как известно, человек на 70% состоит из воды. И если без еды можно прожить больше месяца, то без воды уже на 4-6 сутки наступает обезвоживание, ведущее к необратимым последствиям. Вода необходима организму не только для...

Спортзал на ул. Шишкина - под вопросом

Депутат сумского горсовета Дмитрий Наталуха обратился к своим коллегам из планово-бюджетной комиссии с просьбой выделить из свободного остатка средств горбюджета финансирование на обустройство спортзала на ул. Шишкина (район ул. Добровольной).

- В прошлом году мы начали заниматься...

Как не пожалеть о сделке

Прежде чем купить-продать недвижимость - проконсультируйтесь с юристом

Наверное, каждый человек, не имеющий собственного дома или квартиры, хочет иметь свои квадратные метры. И если он решается на покупку недвижимости (неважно - на вторичном рынке или в новострое), не стоит спешить...

Лучше квартиры - таунхаус!

Строительная компания «Новобуд» предлагает европейское жилье по сумским ценам

Какой городской житель, обитающий в многоэтажке и страдающий от пыли, зноя и выхлопных газов, не мечтает о своем доме, да еще на лоне природы.

К сожалению, большинству из нас загородный дом просто не...

Сумчанам назначат управителей?

20 марта исполком Сумского горсовета принял решение об организации конкурса по назначению управителей для многоквартирных домов, которые до сих пор не создали ОСМД и самостоятельно не определились с формой управления своим домом.

Как объяснил начальник правового управления горсовета...

4 параметра, по которым легко купить кольцо с бриллиантом

Многим мужчинам сложно выбрать своей второй половинке подарок. Особенно это касается ювелирных украшений. Они теряются в этом разнообразии. Если с драгоценным металлом еще определились, то как быть со вставкой? Чтобы не мучится, большинство отдают предпочтение бриллианту. Он нравится...

«Звіти.Наживо»:

интерактивный отчет чиновников

В прошлую пятницу на канале «UA:Суспільне мовлення» стартовал проект «Звіти.Наживо», где чиновники разных уровней в прямом эфире будут отчитываться за проделанную работу.

Формат программы предусматривает также видеовопросы от экспертов, звонки от...

«Горсвет» - свети!

В прошлом году КП «Горсвет» выполнило большой объем работ в областном центре, предприятие активно занималось улучшением освещения городских улиц и зон отдыха. Его делали не только качественным, но и экономным, применяя светодиодные светильники. Всего на текущее содержание сетей наружного...

Cтроительный флагман Сумщины

«Сумстрой» в ближайшие месяцы планирует заселить сразу три дома

ПАО «Сумстрой» продолжает возводить в Сумах самый масштабный микрорайон - «Эспланада». Он находится в центре города на берегу реки Псел, между двумя самыми посещаемыми торговыми центрами - «Мануфактура» и «Лавина»....

Грузовики с Косовщинской пустят в объезд?

На мартовском заседании Сумской горисполком рассмотрел сразу три вопроса, касающихся организации движения на улицах областного центра.

На Засумке - ночное оживление?

Первый касался одной из центральных улиц Сум - Засумской, которую горожане попросили хотя бы в вечернее и...

Туфлі на низькому каблуку: елегантність, яку зручно носити щодня

Не кожна пара туфель має вимагати особливої нагоди. Іноді найцінніше взуття в гардеробі - це саме те, яке виглядає акуратно, додає образу жіночності, але не змушує рахувати кроки до кінця дня. Туфлі на низькому каблуку добре підходять для міста...

UPG продовжує розширювати мережу: чергова АЗС розпочала роботу на Сумщині

Мережа АЗС UPG надалі розвиває автозаправну інфраструктуру Сумщини, інвестуючи у її відновлення. Компанія відкрила ще одну АЗС в місті. Нова станція вже працює за адресою: м. Суми, просп. Лушпи 6/2 Станція пройшла технічну підготовку перед запуском: очищення резервуарів, оновлення обладнання та перевірку точності наливу...

Наші читачі дуже часто запитують, де саме, в яких торгових точках можна знайти тижневик «Ваш шанс»? Щиро раді зацікавленістю у виданні і надаємо вичерпний перелік місць, де реалізують газету.

Ukr.net – новини провідних компаній