Берем чужие - отдаем свои

Взятые 10-20 тысяч превратятся в 50, а то и 200 тысяч из-за пени и штрафных санкций. Именно так и произошло с Александрой Валиевой (имя изменено), которая в 2011 г. оформила в одном из банков кредитную карту, по которой ей установили лимит 20 тыс. грн. Договор с банком, в котором бы подробно расписывались условия выдачи и погашения кредита, она не подписывала, а карточку оформили по ее анкете-заявлению о присоединении к «Условиям и правилам предоставления банковских услуг» и «Тарифам». Ей показали выдержку из «Тарифов обслуживания кредитной карты»,

«Условия и Правила предоставления банковских услуг» (подпись клиента на них не требовалась). А так как документы эти объемные, изложены мелким шрифтом, то и читать их она не стала, поэтому и не знала, что, согласно им, банк самостоятельно может устанавливать и изменять кредитный лимит и условия кредитования клиентов.

Кредитной карточкой она пользовалась, по мере возможности погашала тело кредита и проценты. Потом платить стало нечем, но Саша надеялась, что постепенно рассчитается с банком. Однако оказалось, что за каждый месяц просрочки ей насчитывалась огромная пеня. В итоге, по расчетам банка, она задолжала более 47 тыс. грн. (16 тыс. - задолженность по телу кредита, 5 тыс. - проценты за пользование кредитными средствами, 23,4 тыс. грн. - пеня за нарушение условий кредитного договора, а также 500 грн. - штраф (фиксированная часть), 2230 грн. - штрафа (процентная составляющая)). Банк подал в суд. Есть ли у Александры шанс если не выиграть, то, по крайней мере, уменьшить суммы пени и штрафа?

Этот вопрос мы задали правозащитнику Игорю Давыдко:

- Шансы есть, и вполне реальные. Еще в прошлом году было решение Большой палаты Верховного суда по аналогичному иску - клиентка банка не смогла вовремя погасить кредит, и ей насчитали штраф и пеню. Как и в данном случае, банк подал иск в суд, так как клиентка отказывалась платить лишнее. Банк доказывал свое право взыскивать с должницы проценты, пеню и просрочку на основании того, что клиентка подписала анкету-заявление о присоединении к «Условиям и правилам предоставления банковских услуг» и «Тарифам» банка, изложенным на банковском сайте. Но бумажного варианта документа с подписью клиента, где подробно расписывались бы условия выдачи кредита, сроков погашения, проценты, пеня в случае неуплаты, - банк не предоставил.

Суд первой инстанции удовлетворил иск банка частично, постановив взыскать с заемщицы в его пользу задолженность по телу кредита, неуплаченные проценты за пользование кредитом, пеню и штраф за нарушение условий договора. Потом был апелляционный суд, который оставил решение суда первой инстанции без изменения. Однако Большая палата Верховного суда не согласилась с такими решениями. По мнению этого органа, подписание анкеты-заявления о присоединении к «Условиям и Правилам предоставления банковских услуг» не может считаться письменным кредитным договором и договором присоединения. Поскольку условия и правила, размещенные на официальном сайте, могли меняться. То есть кредитор мог приложить к исковому заявлению выдержку из «Тарифов» и выдержку из «Условий» в любой редакции, наиболее благоприятной для удовлетворения своего иска. Так что, учитывая их изменчивый характер, нельзя считать поданные банком выдержки составной частью кредитного договора, если они не подписаны и не признаются заемщиком, а также если условия предоставления и погашения кредита прямо не предусмотрены в анкете-заявлении заемщика.

Итак, подписанная анкета-заявление не может быть основанием для взыскания процентов за пользование кредитными средствами, пени и штрафа за невыполнение кредитного договора. Таким образом, взысканию подлежит только часть невозвращенного тела кредита.

Это постановление дает возможность более эффективно защищать права заемщиков в подобных спорах. К слову, эта практика относится и ко всякого рода финансовым организациям, которые дают деньги в так называемый кредит, заем и т.д. через Интернет, не оформляя при этом письменных договоров с подробным и понятным изложением условий, а в случае опозданий с погашением кредита насчитывая огромные проценты.

Поэтому, если у вас возник спор по подобному вопросу, обращайтесь к нам, мы всегда будем рады прийти вам на помощь. Наш адрес: Сумы, ул. Петропавловская, 47 (салон художников).

Тел. 050 302-86-45.

Виктория Ростоцкая

Приєднуйтесь до нас у соцмережах та оперативно отримуйте найважливіші новини:

💙Telegram

💛Facebook

Клиент всегда прав! Но это не точно

Когда заказываешь услугу и платишь за нее, то рассчитываешь на достойное обслуживание. К сожалению, бывают случаи, когда все идет не по плану...

- Неделю назад пришел в отделение почты на ул. Воскресенской, откуда отправил заказное письмо с доставкой, описью вложения и уведомлением,...

Будівельний флагман Сумщини

«Сумбуд» - компанія, якій довіряють!

Під час кризи, пов’язаної з коронавірусом, люди намагаються зберегти свої заощадження та побоюються стати жертвами аферистів, особливо якщо це стосується такого важливого питання, як придбання житла.

АТ «Сумбуд» дуже дорожить довірою своїх клієнтів....

На какой отпуск имеют право родители в случае карантина?

Детсады и учебные заведения закрыты на карантин как минимум до 3 апреля. Хорошо, если дома есть кому присмотреть за малышом или ребенка уже можно оставить дома одного. А что делать тем, у кого нет бабушек и дедушек, но есть работа, на которую нужно ходить? Наше трудовое законодательство...

Купюры на карантин, а рассчитываться - картой!

12 марта Нацбанк Украины рекомендовал предприятиям и украинцам максимально перейти на безналичный расчет в связи с карантином, введенным в стране из-за коронавируса.

Учитывая рекомендации ВОЗ и Минздрава Украины, опыт других стран, Нацбанк предлагает как можно чаще использовать безналичные...